隨便轉工 財務好危險!?一般人談到財務策劃，想到的不外乎是投資，即是賺錢，其實財務策劃更包括了改…

個人財務策劃(2) - 理財的範圍

一般人談到財務策劃，想到的不外乎是投資，即是賺錢。實際上，財務策劃的範圍很廣泛，本文中有關財務策劃的定義，是指規劃一生之財務，就是管理個人人生的現金流與財務風險。

 

財務策劃包含以下涵義：

財務策劃是現金流管理，每個人出生就需要用錢，也需要賺錢或贖回資產來產生現金流收入，因此不管現在是否有錢，每個人都需要用財。

財務策劃也涵蓋了財務風險管理，因為未來的現金流有其不確定性，包括人身風險、財產風險與市場風險，都會影響到收入或支出。

 

理財的範圍

財務策劃的範圍包括賺錢(收入)、用錢(支出)、存錢(資產)、借錢(負債)、省錢(節稅)與護錢(保險與信託)。

 

理財規劃的利益

財務策劃的利益主要是幫助我們達到財務策劃的目的。下表從各主要的財務策劃活動，比較說明在沒有財務策劃下可能產生的不利結果，及有財務策劃下可產生的預期效益。

理財活動	財務策劃	無財務策劃的可能結果	有財務策劃的預期結果
收入	事業策劃	隨機性的求職就職 情緒性的離職跳槽 一窩蜂的創業轉業	學以致用的就學與就業銜接 按生命週期階段性轉職 在評估可行性後創業
支出	消費預算	衝動無計劃的消費 在信用卡時代可能導致個人信用破產	在既定預算下消費 對實際與預算的差異進行分析並逐月改善，以達成預算目標
儲蓄	儲蓄策劃	儲蓄為收入大於支出的剩餘額 無持續性及前瞻性	儲蓄是根據長期目標訂定的固定數目，而非剩餘額 有持續性及前瞻性
資產	買車買樓	僅就短期支付能力決定購買，未考慮長期負擔能力	從生命週期的需求與負擔能力，訂定可平衡兩者的階段性買樓買車策劃
負債	償債策劃	未策劃還款來源，忽略借貸投資風險，可能導致違約變賣	以未來收入及儲蓄能力決定可貸款額，按策劃的償還貸款有助減輕負債
投資	投資策劃	沒有目標之下盲目投資，暴露過高的投資風險，缺乏一致性的投資策略	以淨值儲蓄並按風險承受能力訂定投資組合，可達成合理的財務目標
保險	保險策劃	在人情壓力下投保 花大錢買小保障 違約投保難獲賠償	對應生活保障的需求策劃保險，在保險事故發生時可達到足額保障的效果
稅務	稅務策劃	繳交可不用繳交的稅款 未善用免稅額或扣稅額	在稅例允許範圍內善用免稅額或扣稅額
整體	全方位策劃	只考慮短期目標而忽略教育基金或退休基金等長期目標	同時考慮短中長期目標，可確保退休後財務獨立，過有尊嚴的晚年

 

 

作者 呂sir | Yahoo財經 – 7時前 (15 Nov 2013)

Article from : http://hk.finance.yahoo.com/news/%E5%80%8B%E4%BA%BA%E8%B2%A1%E5%8B%99%E7%AD%96%E5%8A%83-2---%E7%90%86%E8%B2%A1%E7%9A%84%E7%AF%84%E5%9C%8D-005437980.html